【何谓“以房养老”】

房产抵押给保险公司

终身可领养老金

3月27日，中国保监会正式批复了幸福人寿《关于<幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)>保险条款和保险费率审批的请示》。这意味着，去年7月1日，保监会敲定在北京、上海、广州、武汉四个城市试点“以房养老”以来，国内首个“以房养老”保险产品正式面世。

这款保险产品名叫“幸福房来宝”。幸福人寿人士介绍，“房来宝”产品投保人年龄在60周岁至85周岁之间，主要针对孤寡、无子女、失独等特定老人群体。老年人将房产抵押给保险公司后，可继续在原有房屋中居住，并按照约定条件领取养老保险金直至身故。老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

对于市场最为关注的房价变动和房屋收益问题，幸福人寿相关人士告诉记者，“房来宝”产品条款中已明确，保险公司不参与分享房产增值收益，但承担房屋下跌风险和长寿给付风险。也就是说，投保后，老年人即可终身领取养老金，不受房价下跌的影响。

和普通保险产品15天的犹豫期，这款“房来宝”的犹豫期延长至30天，给了老年人更多的时间考虑是否投保。

【具体收益如何】

抵押价值500万的房产

月领1.85万养老金

那么拥有房屋产权的老年人，将房屋抵押给保险公司，可以领到多少保险金呢?

武汉装修网了解到，老年人在与保险公司签订合同后，由第三方评估机构对房屋价值进行评估，保险公司再根据投保老人的年龄、房屋价值、性别等因素计算养老金额度，确定每月领取的金额，其中会扣除相应的房屋评估费、律师费、保单管理费等。

以70周岁的男性老年人为例，根据保监会网站公布的保险费率表推算，房屋价值为500万的情况下，扣除延期年金保费和保单管理费，每月老人拿到手的养老金约为18500元。

如果老年人中途想要退保，也是可以的，只是需赔偿保险公司的损失，并承担退保费用。如果在一定期限内，老年人无法偿还，保险公司将对抵押房屋行使处分权，即出售(变卖)抵押房屋。

【市场反响怎样】

市场反应有待观察

据称武汉已有一名意向客户

武汉装修网了解到，去年7月1日，中国保监会敲定在北京、上海、广州、武汉四个城市试点“以房养老”以来，这种试点似乎并不顺利，少有尝鲜者。

根据此前市场调查的结果显示，以房养老产品推广的最大阻碍在于：市民对这一新事物的接受和了解程度不高;此外，“以房养老”和很多老人传统观念有冲突。

由于产品刚推出，武汉市场究竟对“以房养老”这款产品怎么看，还有待观察。业内专家表示，由于目前暂无法计算武汉本地市场“以房养老”的成本，但从70岁老人抵押500万房产每月领取18500元来看，“以房养老”还是能够较好地维持老人的生活水平的。同时，从政策面来看，“以房养老”也能够给老人提供更多的养老选择。不过，预计该产品在市场上的推广难度较大，“毕竟中国人的观念还是养儿防老，房子是要代代传承的”。

幸福人寿湖北公司人士向记者透露，目前武汉已有一位意向客户，并且这位老年客户也有子女。该人士表示，由于以房养老产品设计相对复杂，只有参与总公司培训考核过关的员工才能销售。